Inhoudsopgave

De 10 beste tips om het verduurzamen van je huis te betalen

1) Verduurzamen met spaargeld

Geld lenen bij de bank

2) Extra hypotheek bij aankoop huis
3) Tweede hypotheek voor de woningeigenaar
4) Consumptief krediet of persoonlijke lening

Lening van de overheid

5) Duurzaamheidslening
6) Energiebespaarlening

Subsidies & regelingen van de overheid voor verduurzamen huis

7) Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE)
8) BTW op zonnepanelen terugvragen
9) Subsidie waardevermeerdering (SNN)
10) Subsidie verduurzaming en verbetering Groningen – € 10.000 (SNN)

Een energiezuinig en duurzaam huis heeft voordelen voor zowel je portemonnee als het milieu. Ben je van plan om een energiezuinige verbouwing te doen, dan biedt dit nieuwe mogelijkheden voor de financiering. Ik zet hier de belangrijkste 10 geldbronnen voor verduurzaming van je huis voor je op een rij.

De 10 beste tips om het verduurzamen van je huis te betalen

1. Verduurzamen met spaargeld

Het is belangrijk om te beschikken over voldoende spaargeld om onverwachte calamiteiten op te vangen. Wij noemen dit een “financiële buffer”. Maar het kan zijn dat je (veel) meer spaargeld hebt dan deze noodzakelijke, financiële buffer. Spaargeld levert nauwelijks nog rente op. In zo’n situatie kan het aantrekkelijk zijn om de kosten van het verduurzamen van jouw woning (deels) uit eigen middelen te financieren.

De voor- en nadelen van je huis verduurzamen met eigen geld

+ je maakt een hoger rendement dan op de spaarrekening
+ geen afsluitkosten
+ geen maandelijkse verplichting

- minder flexibiliteit omdat het geld vast zit in de woning
- minder fiscaal voordeel (geen hypotheekrenteaftrek)
- grotere overwaarde bij verkoop woning

Geld lenen bij de bank

Heb je nu de middelen niet? Of wil je niet als je geld ‘vast zetten’ en in je woning steken? Geen nood, er zijn voldoende mogelijkheden om geld te lenen. Hypotheekverstrekkers, banken de overheid hebben verschillende regelingen.

2. Verduurzamingshypotheek bij aankoop huis

Koop je een woning en sluit je daarvoor een hypotheek af, dan is het bij de meeste banken mogelijk een hoger bedrag te lenen als je dit bedrag gebruikt om jouw woning duurzamer te maken. De kosten van het duurzaam maken van jouw woning kan je dan over een langere tijd uitsmeren terwijl je wel direct profiteert van de besparingen. Vaak wordt verduurzaming uit een hypotheek middels een energiebespaarbudget geregeld. Lees hier meer over het kopen (en financieren) van je eerste of volgende huis.

3. Verduurzamingshypotheek voor de woningeigenaar

Heb je een huis en wil te aan de slag met verbouwen en verduurzamen, dan kun je bij de bank waar de eerste hypotheek loopt een tweede hypotheek afsluiten. De bestaande hypotheek blijft dan in tact. Vaak wordt de aanvullende hypotheek afgesloten met een bouwdepot en/ of energiebespaarbudget. Mogelijk is er bij het afsluiten van de eerste hypotheek rekening gehouden met een toekomstige verhoging en is er bij de notaris een hogere inschrijving in het kadaster opgenomen. Als dit het geval is hoef je niet opnieuw naar de notaris voor een nieuwe hypotheekakte en bespaar je ca € 500.

De voor- en nadelen van je huis verduurzamen met een hypotheek

+ lagere maandlast dan een persoonlijke lening door lagere rente en langere aflostermijn
+ fiscaal voordeel door recht op hypotheekrenteaftrek
+ mogelijk rentekorting op hypotheek door beter energielabel
+ ook te combineren met een ander bestedingsdoel zoals verbouwen of consumptie uitgaven

- afsluitkosten: notaris, taxatie, hypotheekadvies (geldt alleen bij 2e hypotheek)
- relatief veel documenten aanleveren mbt inkomen en woning (geld alleen bij 2e hypotheek)
- lasten over totale looptijd hoger dan bij inbreng spaargeld of persoonlijke lening

Energiebespaarbudget
Kies je een hypotheek met een Nationale Hypotheek Garantie dan biedt een aantal banken een extra budget aan om met de hypotheek mee te lenen. Er staat dan een bedrag voor je klaar in een bouwdepot bij de hypotheekbank. Je kunt dan nadat je de woning in eigendom hebt gekregen in rust uitzoeken wat voor jouw situatie de meest interessante maatregelen zijn om te nemen. Hiervoor heb je dan maximaal twee jaar de tijd. Heb je een beslissing genomen dan is er een budget van € 9.000 voor jou beschikbaar. Op dit moment bedraagt het energiebespaarbudget maximaal 6% van de waarde van de woning. Twee grote voordelen van het energiebespaarbudget; er wordt niet getoetst op inkomen of waarde woning. Deze extra hypotheke kun je dus (bijna) altijd krijgen. 

Meer over het energiebespaarbudget: nhg.nl/verduurzamen/verduurzaming

4. Consumptief krediet of persoonlijke lening

In bepaalde situaties kan het aantrekkelijk zijn om de investering te financieren via een persoonlijke lening. Een persoonlijke lening is vaak snel geregeld en biedt je flexibiliteit.

De voor- en nadelen van je huis verduurzamen met een persoonlijke lening

+ geen afsluitkosten
+ mogelijk fiscaal voordeel door recht op hypotheekrenteaftrek
+ relatief snel geregeld
+ boetevrij aflossen

- leeftijdgrens vaak 65
- registratie bij BKR
- looptijd vaak beperkt tot 15 jaar en daardoor is de maandlast hoger dan bij een hypotheek
- hogere rente dan hypotheek

Lening van de overheid

Vanuit de overheid zijn er verschillende mogelijkheden om geld te lenen voor verduurzamen van je woning.

5. Duurzaamheidslening

Bepaalde gemeenten, (zeker niet alle!) bieden een duurzaamheidslening aan. De lening is bedoelt voor meerdere energiebesparende voorzieningen waaronder:

• Zonnepanelen
• Warmtepomp
• Isolatie (van vloer, muur of dak)
• HR++ of triple glas

Tegen een gunstig rentetarief kun je dan geld lenen. Minimaal €2.500,- en maximaal €25.000,-. De lening is alleen beschikbaar voor eigenaren die zelf in de woning wonen.

De voor- en nadelen van je huis verduurzamen met een duurzaamheidslening

+ geen afsluitkosten
+ mogelijk fiscaal voordeel door recht op hypotheekrenteaftrek
+ lagere rente dan een persoonlijke lening bij de bank
+ relatief snel geregeld
+ boetevrij aflossen

- leeftijdgrens is 75 jaar
- niet beschikbaar in alle gemeenten
- registratie bij BKR
- looptijd vaak beperkt tot maximaal 15 jaar en daardoor is de maandlast hoger dan bij een hypotheek
- alleen voor verduurzaming (geen ander bestedingsdoel mogelijk)

Zie ook: svn.nl/duurzaamheidslening en svn.nl/rente

6. Energiebespaarlening

Een weer andere optie is de energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds.
Het Warmtefonds, opgericht in 2013 in opdracht van het Rijk, wil met laagdrempelige en betaalbare financiering een duurzame woning voor iedere huiseigenaar mogelijk maken.

Deze lening kan ook gebruikt worden door woningeigenaren (of VvE’s), los van de vraag of zij wel of geen hypotheek hebben. De Energiebespaarlening is een lening die wordt verstrekt door het Nationaal Warmtefonds en is bedoeld voor energiebesparende maatregelen in bestaande woningen zoals bijvoorbeeld het aanbrengen van isolatie of een zuinige HRe-ketel. Het maximale bedrag dat geleend kan worden bedraagt € 25.000,- waarbij er looptijden zijn van 7, 10, 15 en 20 jaar. Ben je bereid zeer ingrijpende energiebesparende maatregen door te voeren, dan zijn leningen tot €65.000,- zelfs mogelijk.

Ook mogelijk voor lage inkomens
Speciaal voor huishoudens met een verzamelinkomen tot € 48.625 (2023) introduceert het Nationaal Warmtefonds per 1 november 2022 een Energiebespaarleing met 0% rente.

De voor- en nadelen van je huis verduurzamen met een Energiebespaarlening

+ geen afsluitkosten
+ mogelijk fiscaal voordeel door recht op hypotheekrenteaftrek
+ lagere rente (soms zelfs renteloos) dan een persoonlijke lening bij de bank
+ relatief snel geregeld
+ boetevrij aflossen
+ ook mogelijk voor lage inkomens
+ geen leeftijdsgrens

- aanvraag van de lening gebeurt altijd online
- registratie bij BKR
- alleen voor verduurzaming (geen ander bestedingsdoel mogelijk)

Meer informatie op: verbeterjehuis.nl, warmtefonds.nl/particulieren en warmtefonds.nl/vve

Subsidies & regelingen van de overheid voor verduurzamen huis

De overheid zorg voor een steuntje in de rus als je wilt gaan verduurzamen. Zo zijn er verschillende regelingen waaronder leningen en subsidies die je helpen bij het verduurzamen van je huis.

7. Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE)

Sinds 1 januari 2022 kan je onder voorwaarden 30% subsidie krijgen als je je koophuis isoleert.

Met de investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE) kunt u een vergoeding aanvragen voor isolatiemaatregelen zoals:

• spouwmuurisolatie;
• dakisolatie;
• vloerisolatie;
• dubbelglas, HR glas en triple glas;

De subsidie geldt alleen bij 2 of meer maatregelen. Of bij een grote aanpassing zoals:

• een nieuwe warmtepomp;
• een nieuwe zonneboiler;
• of aansluiting op een warmtenet.

Ook verenigingen van Eigenaren (VvE’s) kunnen subsidie aanvragen.

Bereken met de Rekentool ISDE hoeveel subsidie je kunt krijgen.
Zie ook: rijksoverheid.nl

Actueel 2023
Vanaf januari 2023 kunt u ook bij één energiebesparende maatregel subsidie krijgen. Hierbij gaat het om één maatregel die u vanaf april 2022 geeft uitgevoerd.

8. BTW op zonnepanelen terugvragen

Als je als particulier zonnepanelen koopt, kun je de btw op de aanschaf en installatie van zonnepanelen terugvragen van de Belastingdienst. De btw over de aanschaf en installatie van zonnepanelen kan worden teruggevraagd. Bij een standaardpakket van 10 zonnepanelen (3.000 wattpiek) voor € 4.700 kun je bijvoorbeeld € 700 terugvragen.

Actueel 2023
Vanaf 2023 is een verzoek om btw-teruggave waarschijnlijk niet meer nodig. De overheid wil de btw voor zonnepanelen op woningen vanaf 1 januari 2023 namelijk afschaffen. Je betaalt dan geen btw meer over de aanschaf en installatie, en hoeft dus ook niets terug te vragen. Let op: dit is nog een plan, rond half december wordt duidelijk of dit doorgaat. Ook goed om te weten: dit geldt alleen voor zonnepanelen die je in 2023 aanschaft. Voor zonnepanelen die je in 2022 zijn aangeschaft moet je nog wel om teruggave vragen.

Bron: milieucentraal.nl

9. Subsidie waardevermeerdering van (Samenwerkingsverband Noord Nederland)

Speciaal voor inwoners van Groningen en Noord Drenthe

Ben jij woningeigenaar in het aardbevingsgebied met erkende bevingsschade? En heb jij voor 1 december 2022 een schaderapport of schadevergoeding van € 1.000 of hoger ontvangen van het IMG? Dan kun je gebruik maken van de subsidie Waardevermeerdering om jouw huis duurzamer te maken. Je kunt maximaal € 4.000 subsidie krijgen om bijvoorbeeld de vloer te isoleren, HR++(+) glas te plaatsen of zonnepanelen te installeren.

De subsidie kun je gebruiken voor:

• dak-, vloer- of gevelisolatie
• muurisolatie
• HR++(+) glas
• kozijn vereist voor HR++(+) glas
• isolerend glas voor een monument
• kozijn vereist voor het isoleren van glas voor een monument
• combiketel met hoog rendement inclusief daarvoor vereiste verwarmingselementen en leidingen voor zover niet aanwezig (micro)
• HRe ketel
• HR luchtverwarming
• zonnepanelen en zonnecollectoren
• zonneboiler
• pelletkachel
• warmtepomp
• infraroodpanelen
• warmte-koudeopslag
• technieken voor warmteterugwinning
• lage temperatuurverwarming
• energiezuinige vloerverwarmingspomp
• apparaat te koppelen aan een slimme meter, hoofdzakelijk bedoeld voor het geven van inzicht in het energieverbruik
• technieken voor de opwekking van windenergie

Bron: snn.nl/particulier/subsidie-waardevermeerdering

10. Subsidie verduurzaming en verbetering Groningen

Voor eigenaren van woningen die geen onderdeel zijn van het versterkingsprogramma van Nationaal Congres Groningen (NCG), maar wel liggen in het postcodegebied waar de waardedalingsregeling geldt of woningen in de postcodes 9679, 9681 en 9682.

De subsidie is te gebruiken voor verduurzamen, maar óók voor verbeteringen aan je huis.

• Denk bij verduurzaming van de woning aan de eerder genoemde maatregelen
• Denk bij verbetering aan alles wat je wooncomfort verhoogt. Bijvoorbeeld een schilderbeurt, het plaatsen van een dakkapel, of een nieuwe badkamer of keuken.

Zie ook: snn.nl/particulier/subsidie-verduurzaming-en-verbetering-groningen-eu-10000