Steeds vaker nemen mensen de overwaarde van hun huis op. Bijvoorbeeld om hun pensioen aan te vullen, of om de (klein)kinderen te helpen met een schenking.
Vraag vrijblijvend een gesprek aanSteeds vaker nemen mensen de overwaarde van hun huis op. Bijvoorbeeld om hun pensioen aan te vullen, of om de (klein)kinderen te helpen met een schenking.
Vraag vrijblijvend een gesprek aanIs uw huis meer waard dan uw hypotheek? Dan kunt u de overwaarde van uw huis verzilveren. Door de overwaarde op te nemen kiest u voor meer financiële vrijheid. U bepaalt zelf wat u met het geld doet. Het bedrag kunt u één keer te ontvangen, of in de vorm van een periodieke uitkering. Wij adviseren u en begeleiden u in het complete proces en nemen alle tijd om het in orde te maken. Zo hoeft u zich geen zorgen te maken over het financiële plaatje.
Overwaarde is het verschil tussen de waarde van uw huis en de huidige hypotheekschuld.
Is uw woning € 500.000 en de hypotheek € 100.000, dan is de overwaarde € 400.000.
Heeft u geen hypotheek, dan is de volledige waarde van uw woning de overwaarde.
Tot voor kort kon u alleen profiteren van de overwaarde als u het huis verkocht. Bij verkoop van uw woning en verhuizing naar een huurhuis krijgt u de volledige overwaarde op uw rekening gestort. Verhuist u naar een goedkopere woning? Dan ontvangt u een deel van de overwaarde op uw rekening.
Waarom beknibbelen als u het geld heeft?
Geniet van uw vermogen wat eerder vast zat in uw huis met een overwaarde hypotheek.
Frederik hielp zijn zoon aan zijn eerste woning
“Starters hebben het moeilijk op de huizenmarkt. Onze zoon Ben heeft een prima baan, maar hij is nog maar kort in dienst. Bij de bank konden ze hem geen hypotheek aanbieden. Wij hebben slechts een kleine hypotheek, maar wat bleek? We konden Ben helpen door de overwaarde van ons huis op te nemen met een nieuwe hypotheek. Het is fijn als je je kind zo kan helpen.”
Frederik nam zijn overwaarde op om zoon te helpen aan zijn eerste huis
Wie in een verzorgingshuis terecht komt betaalt een eigen bijdrage (WLZ).
De hoogte van deze bijdrage wordt medebepaald door uw vermogen. Geniet nu van uw overwaarde en verklein uw vermogen.
Jan en Gerda kochten een camper
Jan en Gerda kochten met hun overwaarde een camper
"Een lang gekoesterde droom van ons kon gerealiseerd worden. Zo kochten we met onze overwaarde een camper om door Europa te trekken. We zijn niet van het achter de geraniums zitten. We genieten van hun onze vrijheid nu we nog gezond zijn."
Met een overwaarde hypotheek neemt u een deel van de overwaarde van uw huis op. U bepaalt zelf wat u met het geld doet en kunt ervoor kiezen om het geld in één keer te ontvangen of in de vorm van een periodieke uitkering. Kiest u voor een overwaarde hypotheek, dan blijft het huis gewoon uw eigendom. U kunt een overwaarde hypotheek vaak naast uw bestaande hypotheek afsluiten, maar soms is het beter om ook de bestaande hypotheek over te sluiten.
Een overwaarde hypotheek is een (extra) hypotheek op uw woning. De hypotheekvorm is aflossingsvrij. U betaalt alleen rente. Bij een aantal hypotheekaanbieders wordt de rente bij de hypotheekschuld opgeteld; bij deze hypotheekvorm betaalt u maandelijks niets. De hypotheekschuld wordt terugbetaald als de woning wordt verkocht.
Er zijn een aantal mogelijkheden om uw overwaarde te ontvangen:
Er zijn in Nederland meer dan 40 hypotheekverstrekkers. Niet alle banken werken mee aan het opnemen van de overwaarde. Hypotheco is een onafhankelijk intermediair en vergelijkt alle geldverstrekkers. Er zijn verschillende aanbieders die u als 57+ er extra mogelijkheden bieden. Met onderstaande geldverstrekkers hebben wij goede ervaringen op het gebied van de overwaarde hypotheek.
Deze geldverstrekkers bieden een hypotheek waarbij de rente wordt bijgeschreven op de hypotheekschuld.
U betaalt dus maandelijks niets aan deze hypotheek. Wel ontvangt u eenmalig en/of periodiek een uitkering uit deze hypotheek.
U hoeft geen hoog pensioeninkomen te hebben om de overwaarde op uw woning te verzilveren. De maximale lening is afhankelijk van de waarde van uw woning, uw leeftijd en het geldende rentepercentage.
U bent verzekerd tegen het risico van een restschuld. Mocht de schuld op een bepaald moment hoger zijn dan de waarde van uw woning, dan vergoedt de geldverstrekker de restschuld
U kunt kiezen voor een bedrag ineens, een periodieke uitkering, of een combinatie van beiden
U wordt niet geconfronteerd met (hoge) hypotheeklasten; deze hypotheek 'betaalt zichzelf'
De rente van deze hypotheken is hoger dan een reguliere hypotheek
Omdat de rente wordt bijgeschreven op de schuld, neemt de totale hypotheekschuld (exponentieel) toe in de loop van de tijd
Er geldt een minimale leeftijd om deze hypotheek af te sluiten (vaak 65 of AOW-leeftijd)
Deze hypotheek is minder geschikt als u een hoog pensioeninkomen heeft
Zoals u ziet, is er een select aantal aanbieders van de Verzilverhypotheek.
Gelukkig bieden veel reguliere banken en geldverstrekkers ook de mogelijkheid om een deel van de overwaarde op te nemen.
Dit kan vaak met een annuïteiten, lineaire, of aflossingsvrije hypotheek. We noemen dergelijke hypotheken 'consumptieve hypotheken'.
Bij deze geldverstrekkers kunt u een hypotheek afsluiten waarbij het geleende bedrag niet verplicht in de woning gestoken hoeft te worden (zoal bij een aankoop of verbouwing). U mag het geleende geld gebruiken voor bijvoorbeeld extra financiële ruimte, een nieuwe auto of vakantie. Dit noemen we een consumptieve opname. In tegenstelling tot de Verzilverhypotheek waarbij de rente wordt bijgeschreven, betaalt u voor de consumptieve hypotheek wel maandelijks rente (en eventueel aflossing).
U mag het geleende geld vrij besteden
De rente van deze hypotheken is lager dan bij een verzilverhypotheek
De hypotheekschuld neemt niet toe in de tijd
Tot 50% van de woningwaarde kan deze hypotheek aflossingsvrij worden afgesloten, waardoor de maandlasten betaalbaar blijven
Vaak kunt u ook een persoonlijke lening of doorlopend krediet aflossen met deze hypotheek, waardoor uw maandlasten dalen
De rente is niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting
Er is wel een inkomenstoets. De lasten van deze hypotheek moet u kunnen dragen met uw (pensioen)inkomen
Heeft u al een hypotheek? Dan adviseren we u deze consumptieve hypotheek aan te vragen bij dezelfde bank. Biedt uw bank geen consumptieve hypotheek? Dan is oversluiten naar onderstaande geldverstrekkers wellicht interessant
NHG is niet mogelijk
Vaak is de opname van de volledige overwaarde (dus tot 100% van de waarde van de woning) niet mogelijk
Marcel en Jolanda gebruikten hun overwaarde om een lang gekoerste droom waar te maken: een eigen vakantiehuis op Mallorca. Lekker genieten van de mooie natuur, het weer en de gezelligheid. Duiken, tapas eten, terrasje pakken.
Ze hebben u de vrijheid om de zon op te zoeken wanneer zij dat willen. Zo genieten ze van het geld wat voorheen vast zat in hun huis.
Marcel en Jolanda kochten een vakantiehuis in Spanje
We berekenen graag of het opnemen van uw overwaarde past bij uw situatie. Na een korte telefonische intake en analyse laten we u weten hoeveel overwaarde u kunt opnemen.
Iedereen is anders. Dus ook jouw persoonlijke situatie. Wij kijken welke hypotheek het beste bij jou past.
Jij wil de beste hypotheek, die krijg je. Wij vergelijken hypotheken van ruim 30 verschillende geldverstrekkers om voor jou de beste deal te vinden.
Wij nemen alle zorgen uit handen en houden je continu op de hoogte van de status van jouw aanvraag.
Aan kleine lettertjes doen wij niet. Je weet precies wat we voor je doen, zonder vervelende verrassingen achteraf.
Bij Hypotheco houden we van aanpakken. Daarom nemen we altijd binnen 24 uur contact met je op.
In principe is de overwaarde hypotheek voor iedereen die overwaarde heeft. Voor senioren (vanaf 57 jaar) zijn er verruimde mogelijkheden. Hypotheken die de rente bijschrijven bij de hypotheekschuld zijn alleen mogelijk voor senioren.
Vaak kunt u tot 75% van de waarde van de woning opnemen.
Bij hypotheken waarbij de rente wordt bijgeschreven op de hypotheekschuld is dit tot maximaal 60%.
Omdat een overwaarde hypotheek altijd maatwerk is, kunt u er op voorhand niet vanuit gaan dat u altijd tot 75% kunt krijgen.
Voor het afsluiten van een overwaarde hypotheek betaalt u eenmalig:
Tip: Alle eenmalige kosten kunnen uit de nieuwe hypotheek worden betaald.
De rente is afhankelijk van de geldverstrekker, hoogte van de hypotheek en de hypotheekvorm. Voor de hypotheken waarover u maandelijks niets betaalt, maar waarbij de rente wordt bijgeschreven op de schuld is de rente hoger dan op een gewone hypotheek. Hier vindt u alle rentes, maar neem vooral contact met ons op voor meer informatie.
Bij de ABN AMRO Overwaarde hypotheek, Florius Verzilverhypotheek en SocioHypotheek is geen inkomenstoets voor de nieuwe hypotheek. Dergelijke hypotheken verhogen uw maandlast niet; de rente wordt bijgeschreven op de schuld.
Bij andere aanbieders wordt ook naar uw inkomen gekeken. Hierbij gelden wel ruimere voorwaarden voor senioren.
⚠️ Let op: Bij de overwaardehypotheken wordt wel getoetst of men de bestaande hypotheek op het inkomen kan dragen.
Door het opnemen (en uitgeven) van de overwaarde blijft er minder geld over voor uw erfgenamen. Bij de opeet-hypotheken die de rente bij de schuld bijschrijven groeit de schuld. Wij adviseren altijd om dit met uw naasten en erfgenamen te bespreken.
Nee. Bij verkoop van uw woning lost u de hypotheek af. Wel kan uw adviseur onderzoeken of u op de volgende woning opnieuw een overwaarde hypotheek kunt afsluiten.
Ja. U blijft 100% eigenaar van de woning.
Haal het geld uit de stenen en geniet nú van u vermogen!
Kvk: 88175308
AFM: 12049262
Kifid: 300.018491
Bank: NL26 INGB 0007 7122 16
Copyright: Hypotheco 2023
