Overwaarde van uw huis opnemen

Steeds vaker nemen mensen de overwaarde van hun huis op. Bijvoorbeeld om hun pensioen aan te vullen, of om de (klein)kinderen te helpen met een schenking.

Vraag vrijblijvend een gesprek aan

Overwaarde van uw huis opnemen

Steeds vaker nemen mensen de overwaarde van hun huis op. Bijvoorbeeld om hun pensioen aan te vullen, of om de (klein)kinderen te helpen met een schenking.

Vraag vrijblijvend een gesprek aan

57+ en heeft uw huis overwaarde?

Is uw huis meer waard dan uw hypotheek? Dan kunt u de overwaarde van uw huis verzilveren. Door de overwaarde op te nemen kiest u voor meer financiële vrijheid. U bepaalt zelf wat u met het geld doet. Het bedrag kunt u één keer te ontvangen of in de vorm van een periodieke uitkering. Wij begeleiden u graag in het proces en nemen alle tijd om het in orde te maken. Zo hoeft u zich geen zorgen te maken over het financiële plaatje.

Wat is overwaarde?

Overwaarde is het verschil tussen de waarde van uw huis en de huidige hypotheekschuld.
Is uw woning € 500.000 en de hypotheek € 100.000, dan is de overwaarde € 400.000.
Heeft u geen hypotheek, dan is de volledige waarde van uw woning de overwaarde.


Overwaarde; uw geld zat vast in de stenen

Tot voor kort kon u alleen profiteren van de overwaarde als u het huis verkocht. Bij verkoop van uw woning en verhuizing naar een huurhuis krijgt u de volledige overwaarde op uw rekening gestort. Verhuist u naar een goedkopere woning? Dan ontvangt u een deel van de overwaarde op uw rekening.

Met een overwaarde hypotheek kunt u blijven wonen én genieten van het vermogen wat daarvoor vast zat in de stenen.

Frederik hielp zijn zoon aan zijn eerste woning

“Starters hebben het moeilijk op de huizenmarkt. Onze zoon Ben heeft een prima baan, maar hij is nog maar kort in dienst. Bij de bank konden ze hem geen hypotheek aanbieden. Wij hebben slechts een kleine hypotheek, maar wat bleek? We konden Ben helpen door de overwaarde van ons huis op te nemen met een nieuwe hypotheek. Het is fijn als je je kind zo kan helpen.”

Frederik nam zijn overwaarde op om zoon te helpen aan zijn eerste huis

De mogelijkheden met overwaarde van uw huis:

  • Door uw woning toekomstbestendig te maken, kunt u er langer blijven wonen. Denk aan het creëren van een slaap- en badkamer beneden.
  • Mocht de gezondheid toch wat slechter worden, dan kunt u zorg aan huis inkopen.
  • Ook kunt u de overwaarde gebruiken voor een verbouwing of het verduurzamen van uw woning.
  • Waarom blijven werken tot uw 67e? Gebruik de overwaarde om eerder te stoppen met werken (vroegpensioen)
  • Heeft u een jongere partner die nog geen AOW ontvangt? Vul het inkomenstekort aan uit de overwaarde
  • Creëer een buffer voor onverwachte uitgaven
  • Of maak geld vrij om leuke dingen te doen
  • Geniet van het leven en ontdek de wereld: Maak een mooie reis
  • Of koop een camper om er op uit te trekken
  • Wat denkt u van de koop een recreatiewoning?
  • Help uw kind of kleinkind met het kopen van een woning
  • Draag belastingvrij vermogen over

Wie in een verzorgingshuis terecht komt betaalt een eigen bijdrage (WLZ).
De hoogte van deze bijdrage wordt medebepaald door uw vermogen. Geniet nu van uw overwaarde en verklein uw vermogen.

  • Bij uw overlijden wordt er erfbelasting Door ‘bij leven’ een deel van uw vermogen weg te schenken, verkleint u de nalatenschap en dus de belastingdruk
  • U kunt een deel van uw vermogen u belastingvrij schenken.
    Jaarlijks
    Ouder aan kind: € 6.604, Grootouder een kleinkind: € 3.244
    Eenmalig
    Ook is er een eenmalig verhoogde vrijstelling van € 105.302 als de ontvanger het geld besteedt aan de eigen woning (cijfers belastingdienst tot 31-12-2021)

Jan en Gerda kochten een camper

Jan en Gerda kochten met hun overwaarde een camper

"Een lang gekoesterde droom van ons kon gerealiseerd worden. Zo kochten we met onze overwaarde een camper om door Europa te trekken. We zijn niet van het achter de geraniums zitten. We genieten van hun onze vrijheid nu we nog gezond zijn."


Hoe werkt een overwaarde hypotheek?

Met een overwaarde hypotheek neemt u een deel van de overwaarde van uw huis op. U bepaalt zelf wat u met het geld doet en kunt ervoor kiezen om het geld in één keer te ontvangen of in de vorm van een periodieke uitkering. Kiest u voor een overwaarde hypotheek, dan blijft het huis gewoon uw eigendom. U kunt een overwaarde hypotheek vaak naast uw bestaande hypotheek afsluiten, maar soms is het beter om ook de bestaande hypotheek over te sluiten.

Een overwaarde hypotheek is een (extra) hypotheek op uw woning. De hypotheekvorm is aflossingsvrij. U betaalt alleen rente. Bij een aantal hypotheekaanbieders wordt de rente bij de hypotheekschuld opgeteld; bij deze hypotheekvorm betaalt u maandelijks niets. De hypotheekschuld wordt terugbetaald als de woning wordt verkocht.

Er zijn een aantal mogelijkheden om uw overwaarde te ontvangen:

  • Bedrag ineens (voor eenmalige uitgave zoals een verbouwing, cruise of camper)
  • Periodieke uitkering (extra inkomen)
  • Of een combinatie van bovenstaande

De aanbieders van de overwaarde hypotheek

Er zijn in Nederland meer dan 40 hypotheekverstrekkers. Niet alle banken werken mee aan het opnemen van de overwaarde. Hypotheco is een onafhankelijk intermediair en vergelijkt alle geldverstrekkers. Er zijn verschillende aanbieders die u als 57+ er extra mogelijkheden bieden. Met onderstaande geldverstrekkers hebben wij goede ervaringen op het gebied van de overwaarde hypotheek.

Naast deze aanbieders kan het goed zijn dat we in uw specifieke situatie bij een andere geldverstrekker of uw eigen bank uit komen. Een overwaarde hypotheek is altijd maatwerk.

Ook de overwaarde van uw huis gebruiken?

We berekenen graag of het opnemen van uw overwaarde past bij uw situatie. Na een korte telefonische intake en analyse laten we u weten hoeveel overwaarde u kunt opnemen.

Wat doet Hypotheco voor mij?

Uw persoonlijke situatie bekijken

Iedereen is anders. Dus ook jouw persoonlijke situatie. Wij kijken welke hypotheek het beste bij jou past.

Geldverstrekkers vergelijken

Jij wil de beste hypotheek, die krijg je. Wij vergelijken hypotheken van verschillende geldverstrekkers om voor jou de beste deal te vinden.

Weg stress

Wij nemen alle zorgen uit handen en houden je continu op de hoogte van de status van jouw aanvraag.

Duidelijkheid

Aan kleine lettertjes doen wij niet. Je weet precies wat we voor je doen, zonder vervelende verrassingen achteraf.

Kies uw hypotheekadviseur

Wil jij met ons aan de slag? Dan wordt Jeroen, Marnix of Frank jouw vaste aanspreekpunt. Zij plannen graag een adviesgesprek met jou in op kantoor in Haren of bij jou thuis (in de regio Groningen en Drenthe). Woon je ergens anders in Nederland? Geen probleem, dan kunnen we je ook telefonisch, per mail of met behulp van videobellen helpen.

Frank Calis

Marnix Medema

Jeroen van Wolde

Veelgestelde vragen:

In principe is de overwaarde hypotheek voor iedereen die overwaarde heeft. Voor senioren (vanaf 57 jaar) zijn er verruimde mogelijkheden. Hypotheken die de rente bijschrijven bij de hypotheekschuld zijn alleen mogelijk voor senioren.

Vaak kunt u tot of 75% van de waarde van de woning opnemen.
Bij hypotheken waarbij de rente wordt bijgeschreven op de hypotheekschuld is dit tot maximaal 60%.

Voor het afsluiten van een overwaarde hypotheek betaalt u eenmalig:

Tip: Alle eenmalige kosten kunnen uit de nieuwe hypotheek worden betaald.

  • Kiest u voor een aflossingsvrije hypotheek, dan betaalt u maandelijks rente over de lening.
    De rente is afhankelijk van de bank die u kiest, de schuld-marktwaarde verhouding en de hypotheekvorm.
  • Bij een opeet-, of verzilverhypotheek wordt de rente bij de hypotheekschuld opgeteld; bij deze hypotheekvorm betaalt u maandelijks niets. De hypotheekschuld wordt terugbetaald als de woning wordt verkocht.

De rente is afhankelijk van de geldverstrekker, hoogte van de hypotheek en de hypotheekvorm. Voor de hypotheken waarover u maandelijks niets betaalt, maar waarbij de rente wordt bijgeschreven op de schuld is de rente hoger dan op een gewone hypotheek. Hier vindt u alle rentes, maar neem vooral contact met ons op voor meer informatie.

Bij de ABN AMRO Overwaarde hypotheek, Florius Verzilverhypotheek en SocioHypotheek is geen inkomenstoets. Dergelijke hypotheken verhogen uw maandlast niet; de rente wordt bijgeschreven op de schuld.
Bij andere aanbieders wordt ook naar uw inkomen gekeken. Hierbij gelden wel ruimere voorwaarden voor senioren.

Door het opnemen (en uitgeven) van de overwaarde blijft er minder geld over voor uw erfgenamen. Bij de opeet-hypotheken die de rente bij de schuld bijschrijven groeit de schuld. Wij adviseren altijd om dit met uw naasten en erfgenamen te bespreken.

Nee. Bij verkoop van uw woning lost u de hypotheek af. Wel kan uw adviseur onderzoeken of u op de volgende woning opnieuw een overwaarde hypotheek kunt afsluiten.

Ja. U blijft 100% eigenaar van de woning.

Haal het geld uit de stenen en geniet nú van u vermogen!